的反洗钱（AML）政策
最后更新日期：2025年4月20日
引言
本政策的宗旨在于为 J8de 平台的所有用户和客户提供最高级别的安全保障。为此，本平台采取三步账户验证流程以确保客户身份。该流程旨在核实注册时所提供的详细信息是否准确，并确认所使用的存款方式未被盗用或由他人使用，从而构建打击欺诈与洗钱活动的一般框架。此外，根据客户所在国家、来源、支付方式及提款要求，需采取不同的安全措施。
一般 AML 措施
J8de 采取合理措施以控制并限制洗钱风险，包括配置适当的资源。J8de 承诺依据马来西亚相关反洗钱法规、反恐融资与不法收益处置法（AMLA）以及个人数据保护法（PDPA）的指导原则和规章，维持高标准的反洗钱（AML）合规，并要求其管理层及员工严格执行这些标准，以防止利用其服务进行洗钱活动。J8de 的 AML 合规体系遵循国际公认的反洗钱监管要求和标准，其中包括确保资金转移透明化、对指定人员及商品（包括双重用途产品）实施制裁与限制的要求，以及限制现金使用的措施。
洗钱定义
洗钱的含义包括：
– 明知财产源自犯罪活动或参与犯罪活动而将其转换或转移（尤其指资金），以掩饰或伪装其非法来源，或协助任何参与该活动的个人逃避法律后果；
– 明知财产源自犯罪活动或参与此类活动，而隐瞒或伪装其真实性质、来源、所在地、处置、转移、与之相关的权利或所有权；
– 在接收时明知该财产源自犯罪活动或协助从事此类活动，而获取、占有或使用该财产；
– 参与、合谋、企图实施或协助、教唆、促成、提供便利或策划前述任何行为。
即使产生待洗钱财产的活动是在另一成员国或第三国进行的，也应视为洗钱行为。
J8de 的 AML 组织架构
验证程序
第一步
所有用户和客户必须在提款前完成第一步验证，无论支付方式、支付金额、提款金额、提款方式或用户/客户国籍如何。第一步验证为用户/客户需自行填写的文档，须提供以下信息：名字、姓氏、出生日期、常住国家、性别及完整地址。
第二步
对于存款超过 RM 2000, SGD 610, KRW 700 000. 或提款任何金额的用户，必须完成第二步验证。在该验证完成之前，所有提款、打赏或存款均将被暂缓。第二步验证要求用户/客户进入子页面提交其身份证件。用户/客户须拍摄其身份证照片，并在身份证旁边放置带有六位随机生成数字的回形针。仅可使用正式身份证件进行验证（各国接受的身份证件种类可能有所不同）。系统还将通过电子检查，将第一步所提供的信息与两个不同数据库中的数据进行比对，以确保与身份证上信息一致。如果电子检查失败或无法进行，则用户/客户须提供政府签发的注册证明或类似文件以确认其现居地址。
第三步
对于存款超过 RM 5000, SGD 1500 KRW 1 800 000 提款超过 RM 5000, SGD 1500, KRW 1 800 000 或向其他用户汇款超过 RM 3000, SGD 900, KRW 1 000 000 的用户，必须完成第三步验证。在该验证完成之前，所有提款、打赏或存款均将被暂缓。第三步验证要求用户/客户提供有关财富来源的信息。
客户识别与验证 (KYC)
在建立商业关系时对客户进行正式身份核查为符合反洗钱规定及 KYC 政策的重要环节。此核查程序要求提供护照、身份证或驾驶执照的复印件，并附有一份手写注明六位随机生成数字的便条，同时提交一张客户面部的第二张照片。客户可对除出生日期、国籍、性别、名字、姓氏及照片之外的其他信息做模糊处理以保障隐私。须确保身份证件四角均在同一图像中清晰可见，且所有信息均清晰易读。如有需要，员工可根据具体情况进行额外核查。
住址证明
住址证明通过利用两个不同数据库进行电子验证获得。如果电子验证未通过，用户/客户可选择手动提供住址证明，须提交最近 3 个月内签发的公用事业账单或政府出具的能证明您居住状态的正式文件（例如：电费单、水费单、银行对账单或政府邮寄文件）。该文件必须以清晰分辨率提交，确保四角均可见且文字清晰可读。根据情况，还可能要求额外的验证。
资金来源
对于计划存款超过 RM 5000, SGD 1500, KRW 1 800 000 的用户，将启动财富来源（SOW）验证流程。可接受的财富来源证明包括商业所有权、就业情况、继承、投资及家庭支持。关键在于明确资金的来源及合法性。如用户单次或多次存入上述指定金额，其账户将被暂时冻结。系统将向用户发送电子邮件通知，并在网站上显示相关验证通知。J8de 还可能要求提供电汇或信用卡信息以进一步核实用户/客户身份，同时要求提供额外的财务状况信息。
第一步验证表单
验证表单可通过 J8de 的设置页面获得。每个用户必须填写以下信息：名字、姓氏、居住国家、性别及出生日期。所提供的信息将由 AI 系统存储和处理，合规官可根据情况进行额外检查。
风险管理
为应对不同国家间风险及财富水平的差异，J8de 将国家划分为三个风险区域：
• 低风险区域 (Region One)： 该区域的用户按上述三步验证流程执行。
• 中风险区域 (Region Two)： 该区域的用户在较低的存款、提款及打赏额度下需要进行三步验证。具体而言，第一步按常规执行，第二步在存款或提款达到 RM 1000, SGD 300, KRW 300 000 或打赏达到 RM 500, SGD 150, KRW 150 000 后执行，第三步在存款或提款达到 RM 2500, SGD 700, KRW 900 000 或打赏达到 RM 1000, SGD 300, KRW 300 000 后执行。此外，低风险区域中若用户将加密货币兑换为其他货币，其将视同中风险用户。
• 高风险区域 (Region Three)： 来自高风险区域的玩家将被禁止。高风险区域将定期更新以适应全球环境的变化。
附加措施
J8de 将使用 AI 系统监控任何异常活动，并立即向合规官报告。此外，数据科学家将利用现代电子分析系统监控异常行为（例如，无投注存取款、尝试使用不同银行账户进行存取款、更改区域或货币、行为或活动变化，以及核查账户是否由原始持有人使用）。此外，用户在提款时必须使用与存款相同的方法，以防止洗钱行为。
全企业风险评估 (EWRA)
作为风险管理措施的一部分，J8de 已进行 AML “全企业风险评估”（EWRA），以识别并评估与其业务相关的特定风险。AML 风险政策的制定在于识别并记录其业务线（包括网站所提供的服务、服务对象、交易、交付渠道、运营地域及其他定性与新兴风险）中固有的风险。这些风险类别基于 J8de 对监管要求、监管预期及行业指南的理解，并通过额外安全措施应对互联网所带来的额外风险。EWRA 每年重新评估。
持续交易监控
AML 合规部门确保对交易进行持续监控，以检测与客户档案相比异常或可疑的交易。该监控分为三个层次：
第一道控制线
J8de 仅与具有有效 AML 政策的受信任支付服务提供商合作，确保大部分可疑存款均在潜在客户经过适当 KYC 流程后进行。
第二道控制线
J8de 要求其网络中与客户、玩家或授权代表的任何接触，都必须触发对账户交易的尽职调查。这包括请求执行账户内的金融交易、关于账户支付方式或服务的查询，以及通过经过调整风险管理的三步验证所收集的信息。所有交易均由员工监督，这些员工向 AML 合规官汇报，后者再向总管理层汇报。通过客户支持经理或合规经理提交的具体交易也须接受尽职调查。对异常交易的判断基于对客户（KYC）、其财务行为及交易对手的主观评估，该评估由自动化系统进行，辅以 AML 专员的交叉检查。对难以确定合法活动及资金来源的交易应迅速视为异常，任何观察到此类交易的 J8de 员工必须将其报告给 AML 部门。
第三道控制线
作为防范洗钱的最后一道防线，J8de 将对所有可疑及高风险用户进行人工检查。如发现欺诈或洗钱行为，应立即通知有关当局。
可疑交易报告
在内部程序中，J8de 对其员工规定了何时以及如何报告异常交易的具体要求。AML 团队根据内部程序中详细描述的方法，对异常交易报告进行分析。基于该分析及所收集的信息，AML 团队将决定是否按照 AMLA 和 PDPA 法律规定的法定义务，将报告提交给当地相关监管部门，以及是否终止与该客户的业务关系。
程序
AML 规则（包括最低 KYC 标准）将转化为可在 J8de 网站上获得的操作性指南或程序。
记录保存
为识别目的而获取的数据记录须在业务关系终止后至少保留十（10）年。所有交易数据记录须在交易执行或业务关系终止后至少保留十（10）年。上述数据将安全加密，并离线和在线保存。
内部审核
内部审核定期开展，旨在评估 AML 活动，并针对相关任务和报告进行设定。
数据安全
任何用户/客户所提供的数据将被安全存储，且除法律要求或为防止洗钱目的外，不会出售或向任何第三方披露。J8de 将遵循 PDPA 及数据保护相关指令中的所有指南和规则。
联系方式
如您对本 AML 与 KYC 政策或针对您的账户和数据所执行的程序有任何疑问或投诉，请通过电子邮件联系：support@J8de